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普惠金融青島行丨招商銀行青島分行黨委書記、行長沈世強:融合創新,打造具

2021-12-06 04:48:03 作者:青島新聞網 來源:新聞資訊網

  金融服務的本質是服務實體經濟和社會發展,加強和改善小微企業金融服務,積極創新和發展普惠金融,是商業銀行優化信貸結構、尋找差異化和特色化發展、培育行業競爭力的重要手段。小微企業是解決社會就業問題的主力軍、是未來經濟發展的生力軍,激活小微企業創新能力,壯大小微企業群體,是促進社會經濟高質量發展的必由之路,做好小微金融服務,是各類金融機構共同面對的一份沉甸甸的社會責任。而通過服務小微、認知小微,挖掘出潛藏其中的優秀潛力企業,也是新時期銀行業高質量發展的重大機遇。

  招商銀行勇于承擔社會責任,積極抓緊業務機會,公司、零售兩大條線協作互補,有效形成具有招行特色的普惠金融業務體系。零售信貸條線重數量、重穩定,主要負責傳統型、經營穩定小微企業的普適性融資需求。公司金融條線重質量、重發展,主要解決創新型、高成長小微企業的個性化融資問題。針對以上定位,我行重點選擇了小微企業主、供應鏈金融和科創新動能三大主線客群,在風險可控的前提下,開放融合、創新產品,有效降低信貸投放成本,擴大融資覆蓋面。

  招商銀行青島分行黨委書記、行長沈世強

  做大授信企業數量基本盤

  打造金融行業主流流量入口

  為解決小微企業“融資難、融資貴”的問題,招商銀行零售信貸自2021年一直致力于普惠金融業務發展,是全國普惠金融業務發展的先行者也是突出貢獻者,“生意貸”系列產品已累計服務超1.6萬青島地區小微企業客戶。

  急客戶之所急、想客戶之所想,招商銀行竭力為小微企業主提供更快、更便捷地融資服務。為兼顧效率與風險,招商銀行零售信貸工廠從2021年開始組建,目前是國內第一家也是唯一一家實現了“一個中心批全國,一個中心批全品種”的信貸工廠。信貸工廠審批更多依靠智能化、標準化、輕型化、專業化的作業模式,實現了“三天審批、兩天放款”的高效作業流程。

  伴隨著“輕型銀行”戰略理念的提出,招商銀行開發了PAD端移動作業平臺,通過“一個PAD走天下”的輕型工作方式,讓客戶經理走出銀行網點來到客戶身邊辦理貸款,實現了貸前調查、貸款審批的線上化操作。

  不僅如此,招商銀行傾注全力用金融科技打造普惠金融服務新模式,于2021年推出了“讓小微貸款更簡單”的招貸APP。招貸APP將貸前“預審批”功能線上化,實現了秒批秒貸、風險引擎實時決策、一對一客戶經理線上服務、貸后服務盡在“掌”握的貸款全流程可視化,讓更多客戶足不出戶體驗招行零售貸款。

  2021年,疫情重擊之下的小微企業面臨重重危機,招商銀行推出了“視頻調查”功能,在零接觸下進行貸前調查,既保證了客戶健康安全、又提升了貸款作業效率。為更好踐行普惠金融、服務小微的宗旨,招商銀行針對小微業主開發了“小微閃”系列產品,利用“互聯網+政務”新模式,對接了國稅、公積金、海關等公信力數據,無需客戶提供任何資料,僅需60秒即可實現提款,真正可以帶給客戶閃電般的極速體驗。

  為解決客戶“續貸難”的問題,招商銀行特別研發了線上自動轉貸、線下借新還舊相結合的無還本續貸流程,累計為超3500戶客戶提供超44億元的無還本續貸服務,被青島市地方金融監管局、人民銀行青島市中心支行、青島銀保監局聯席評選為2021年小微企業無還本續貸先進單位,并獲得專項財政獎勵資金。通過大數據與人工相結合的嚴格貸款審批流程以及縝密的貸后風險管理措施,近年來,我行零售信貸風險把控到位、資產質量穩步提升,不良生成率控制在0.18%的較低水平。

  截至6月末,招商銀行青島分行小微貸款余額突破了71億元,自2021年以來累計發放小微貸款超594億元、累計發放小微貸款筆數超17.2萬筆,成為島城服務小微企業的一道亮麗風景線。

  捋順供銷金融服務體系

  為企業經營提供助力

  近年來,隨著監管壓力增強、同業競爭加劇,招商銀行以客戶為中心,開啟“技術先進、拼服領先、高附加值”的小企業服務新路徑。

  2021年,招商銀行青島分行自主設計并成功投放了基于中企云鏈應收賬款轉讓憑證“云信”為背景的供應鏈融資產品,近年來已在全國推廣復制,累計解決百余家小企業融資問題,平均定價遠低于同期大中企業定價。2021年,招商銀行制定“全國做一家”供應鏈金融發展戰略,解決了青島本地小企業應收賬款在外地,信息不對稱、盡調手續冗長復雜的問題,打破了跨區域分行間溝通協調的豎井,同時也極大增強了核心企業的用戶體驗。在此基礎上,又陸續推出“商票通”“承貼通”“財票通”等票據供應鏈金融產品。2021年,緊跟政策指引,落地山東省首筆“供應鏈票據”業務。

  二十多年來,招商銀行在供應鏈金融服務的道路上不斷創新、不斷前進?!叭珖找患摇蹦J綄⑷珖诵钠髽I授信資源打通、全國網點資源整合,行成一個開放、融合、統一的整體,供應鏈上小微企業可在招行任意網點享受到核心企業主辦行的金融服務和優惠價格。智慧票據池、票據管家不斷集成、優化產品功能,讓企業足不出戶就能夠完成票據轉讓、質押、貼現等多種復雜操作?!霸崎W貼”產品實現了商票貼現全流程線上操作,免人工審核,放款時間縮短至3~5分鐘??旖?、方便已成為招行供應鏈金融服務耀眼的標簽。

  截至6月末,招商銀行青島分行為轄內203戶小企業提供了供應鏈融資,貸款額19.61億元,其中普惠型小微企業146戶,貸款額3.28億元。供應鏈金融已成為我行戰略客戶經營的重要手段,也是普惠貸款增長和高質量客群建設的重要源泉。

  積極加強新動能企業金融服務

  構建高質量發展蓄水池

  2021年,招商銀行總行創立“千鷹展翼”品牌,圍繞產品、服務、渠道、機制四個方面,為創新成長型科技中小企業提供投商行服務和數字化企業服務,助力創新型成長企業快速成長,伴隨企業從“雛鷹到雄鷹、從微小到偉大”的成長過程。

  2021年以來,山東省承擔起新舊動能轉換先行先試的重任,成為全國首個以新舊動能轉換為主題的區域發展戰略綜合試驗區。招商銀行青島分行充分結合總行經營策略和地方經濟發展特色,立足小企業發展做到“投早、投小、投好”,將新動能客群經營定位為面向未來核心客群、提升普惠小微貸款增長的的重要戰略方向。為有效做好新動能客群經營組織工作,結合轄區產業資源分布現狀,招商銀行青島分行全面落實總行服務小微企業“五個單獨”工作要求,積極爭取對輔導期內擬上市公司全面建立業務聯系,通過綜合金融服務方案爭做企業主辦行和首問行。

  針對初創期新動能企業,以交易銀行產品為紐帶,深度切入企業收付款結算環節,滿足企業基礎結算、現金管理和供應鏈融資需求,通過引入天使投資人、區域性政府股權投資機構等股權融資撮合服務,有效加強客戶關系。針對成長期新動能企業高速成長過程中形成的流動資金緊張問題,通過小企業高新貸、投聯貸、擔保公司保證貸款等方式為客戶提供早期流動資金融資;通過小企業標準抵押貸的中期固定資產貸款、法人按揭貸產品,解決企業購置或自建物業、設備形成的固定資產貸款需求;通過招募圈平臺以及股權融資撮合服務加強客戶合作緊密度。

  2021年3月26日,招商銀行聯合青島西海岸新區管委、膠東五市地方金融監督管理局、上交所、中信建投等單位,聯合啟動了“膠東經濟圈一體化發展資本聯合助航計劃”。青島市科技局、青島證監局、青島市工商業聯合會等單位相關領導及來自膠東五市的百余家企業高管參加了本次啟動會。助航計劃啟動以來,招商銀行與交易所、頭部券商組成聯合顧問團隊,深度參與初創企業的全流程服務,從初創期為企業成長各項需求提供多方協同的顧問式跟蹤服務,陪伴企業成長。

  普惠金融服務從來不是高歌猛進、一蹴而就的康莊大道,而是精打細算、持之以恒的涓涓細流。招商銀行將繼續心懷夢想,腳踏實地,不斷推陳出新、多措并舉,打造出具備自身特色的差異化普惠金融發展之路。

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